Een kredietrapport is een verslaggeving met informatie over de kredietwaardigheid van een bedrijf. Dat niet alleen, want met een deugdelijke analyse kan hier ook meer waarde uit worden gehaald. Zo kunnen er opvattingen worden gemaakt over markttrends en kunnen er investeringskansen worden ontdekt. Het is van belang om een kredietrapport op te vragen om zo financiële risico’s te vermijden. Een onderneming die kredietwaardig is kan zijn rekeningen betalen en doet dit in de praktijk ook. Daarnaast is het essentieel om een kredietwaardigheidscheck te doen om als onderneming te kunnen bepalen met wie het zakelijke pad wordt bewandeld. Debiteuren die (te) laat betalen hebben een enorme impact op de kasstromen (of cashflow) van een bedrijf en dit is vaak de oorzaak van een faillissement. Kortom, een solide kredietinformatie draagt bij aan het vergroten van kansen en het beperken van risico’s omtrent het zakendoen met een tweede partij.

Wat laat een kredietrapport zien?

Het type kredietrapport verschilt per bedrijf. Met de kredietinformatie database van CreditDevice kan er met één druk op de knop belangrijke informatie worden verzameld. In het rapport zijn diverse gegevens te vinden, zoals NAW-gegevens, het aantal medewerkers dat momenteel werkzaam is, de bedrijfsstructuren van de onderneming, de huidige bestuurders van het bedrijf en financiële gegevens, zoals jaarrekeningen, financiële ratio’s en het betaalgedrag van de klant. Het kredietrapport geeft ook aan of het bestuur van een bedrijf betrokken is (geweest) bij een faillissement of schuldhulpverlening.

De kredietbeoordeling kan op basis van verschillende kenmerken compleet worden geautomatiseerd. Hier kan er samen met de kredietpartij worden gekeken naar de kenmerken die het belangrijkst zijn en welke scores meegenomen dienen te worden. Op basis van deze kenmerken en scores kunnen beslissingen worden gemaakt, zoals: accepteren van een klant, accepteren van een klant onder voorwaarden, het verrichten van nader onderzoek naar een klant of het afwijzen van een klant. Voor een handmatige beoordeling van de kredietwaarde lees je het rapport op basis van jouw liquiditeitspositie, relatie, orderwaarde (indien de keuze afhangt van een belangrijke order), bedrijfsdoel en eigen kennis.

Hoe wordt het opgesteld?

Een kredietrapport wordt opgesteld op basis van verschillende factoren. Kredietinformatiebureaus verzamelen informatie over bedrijven en particulieren uit verschillende bronnen, zoals openbare registers en betalingservaringen bij leveranciers.

Deze informatie wordt vervolgens geanalyseerd en samengevoegd tot een rapport. Het rapport bevat onder andere de financiële situatie van het bedrijf of de persoon, betalingsgedrag, eventuele faillissementen of surseances van betaling en andere relevante informatie.

Het is belangrijk om te weten dat niet alle kredietinformatiebureaus dezelfde informatiebronnen gebruiken of dezelfde criteria hanteren bij het opstellen van een kredietrapport. Daarom kan het raadzaam zijn om meerdere rapporten te vergelijken als u een beslissing moet nemen over een kredietaanvraag.

Bovendien is het mogelijk dat er foutieve informatie in een kredietrapport staat vermeld. In zo’n geval heeft u recht op correctie of verwijdering van deze onjuiste gegevens. Het is daarom verstandig om regelmatig uw eigen kredietrapport te controleren om eventuele fouten tijdig te signaleren.

Kortom, hoe een kredietrapport precies wordt opgesteld hangt af van de specifieke werkwijze van het desbetreffende bureau. Door meerdere rapporten te vergelijken krijgt u echter wel een compleet beeld van iemands financiële achtergrond en kunt u weloverwogen beslissingen nemen met betrekking tot kredietverlening.

Wat zijn de voordelen van een kredietrapport?

Een kredietrapport biedt vele voordelen voor zowel bedrijven als individuen. Het geeft inzicht in de financiële situatie van een potentiële klant of partner en helpt bij het nemen van weloverwogen beslissingen.

Het grootste voordeel van een kredietrapport is dat het helpt om risico’s te minimaliseren. Door het rapport te raadplegen, kan worden vastgesteld wat de financiële geschiedenis is van een persoon of bedrijf. Hierdoor kunnen mogelijke problemen met betalingstermijnen of faillissement vroegtijdig worden opgemerkt en kan er snel actie ondernomen worden.

Daarnaast maakt een kredietrapport ook transparantie mogelijk tussen partners en klanten. Beide partijen weten precies waar ze aan toe zijn wanneer ze samenwerken, waardoor misverstanden en onduidelijkheden voorkomen kunnen worden.

Een ander belangrijk aspect is dat door regelmatig gebruik te maken van kredietrapportages, bedrijven hun eigen credit score kunnen verbeteren. Wanneer zij tijdig betalen, wordt dit namelijk geregistreerd in hun profiel wat weer resulteert in positieve scores bij toekomstige aanvragen.

Tot slot speelt vertrouwen natuurlijk ook een grote rol; dankzij gedetailleerde informatie over iemands financiën bouwt men onderling meer vertrouwen op omdat men weet wat men kan verwachten.