Als ondernemers iets willen, is het wel groeien. Klanten die traag of niet betalen, belemmeren die groei. Dat risico is op te lossen met een kredietverzekering. Als een bedrijf niet betaalt, dekt de verzekeraar de schade. Maar wat is een kredietverzekering precies?
De drie onderdelen van een kredietverzekering
In de kern is een kredietverzekering niets meer dan het afdekken van het risico van onbetaalde facturen. Grofweg bestaat een kredietverzekering uit drie onderdelen:
- Informatie inwinnen over je prospect of klant.
- De kredietwaardigheid bepalen; kan het bedrijf waarmee je zaken wilt doen zijn rekeningen betalen?
- De zogenoemde kredietlimiet bepalen; tot welk bedrag kun je verantwoord zakendoen?
De 4 belangrijkste redenen om voor een kredietverzekering te kiezen
Elke organisatie heeft zijn eigen motivaties en overwegingen. Volgens Hans-Peter Vloemans, Managing Director bij CreditDevice International, zijn dit de vier belangrijkste redenen waarom ondernemers kiezen voor een kredietverzekering.
- Zorg wegnemen en comfort geven. Sommige bedrijven hebben debiteuren die too big to fail zijn. “Een organisatie kan het faillissement van zo’n debiteur niet dragen”, zegt Vloemans. Naast zeer nuttig, kan een kredietverzekering ook comfortabel zijn. “Het geeft bijvoorbeeld zekerheid in bedrijfsvoering en operationeel resultaat.”
- Veiliger groeien. Omdat het debiteurenrisico is afgedekt, kunnen bedrijven op een goede basis groeien. Bovendien: als je weet dat een prospect minder kredietwaardig is, ben je hier vooraf van op de hoogte en kun je bijvoorbeeld andere betaalafspraken maken of hogere marges hanteren.
- Meer werkkapitaal. “Omdat je weet dat je met kredietwaardige debiteuren zakendoet, is het reëel te veronderstellen dat zij sneller betalen”, stelt Vloemans. “Zeker in combinatie met Credit Management Software heeft een kredietverzekering een zeer positieve invloed op de DSO, de Days Sales Outstanding.”
- Meer en goedkoper geld lenen. Een onderneming met kredietverzekering geeft een geldverstrekker meer zekerheid, weet Vloemans. “Gevolg is dat een ondernemer bij de bank vaak meer en tegen gunstiger voorwaarden kan lenen.”
Voor wie is een kredietverzekering handig?
Een kredietverzekering is voor bedrijven die zakendoen met andere bedrijven: B2B. Particulieren en overheden zijn meestal van dekking uitgesloten. Uitsluiting kan ook gelden voor landen met geopolitieke risico’s, zogenoemde sanctielanden.
Welke vormen van kredietverzekering zijn er?
- De meest gangbare vorm is de omzetpolis. “Hierbij zijn alle debiteuren verzekerd”, licht Vloemans toe. “Er zijn verschillende varianten, afhankelijk van het type bedrijf en de behoeftes.”
- Daarnaast is het ook mogelijk één transactie of één debiteur (of enkele debiteuren) te verzekeren. Vloemans: “Het is zelfs mogelijk debiteuren uit één land te verzekeren.” Maar: ten opzichte van een omzetpolis zijn deze verzekeringen relatief gezien duur.
- Maatwerk is een excess of loss (XOL) kredietverzekering. “Als ondernemer blijf je volledig autonoom in het creditmanagement. Maar dat betekent ook dat je zelf tot een bepaald niveau verantwoordelijk bent.” De hoogte van dat niveau bepaal je zelf. Leidend is daarbij de vraag: welk verlies kun je redelijkerwijs dragen?
Wat kost een kredietverzekering?
Daar is geen eenduidig antwoord op, omdat het erg afhankelijk is van de onderneming en de wensen. De kosten voor een omzetpolis bedragen in grote lijnen tussen 0,075 procent en 0,35 procent van de omzet. Verzekeraars stellen voorwaarden, die je als ondernemer niet moet onderschatten. Meer hierover in het blog Een kredietverzekering is handig, maar deze schakel is de sleutel tot succes.
Wat is de rol van een broker?
Bij het afsluiten van een kredietverzekering, is vaak een zogenoemde broker betrokken. Met hun kennis van de markt helpen ze bij het kiezen van de beste vorm van kredietverzekering. De broker is een onpartijdige tussenpersoon die door de verzekeringsmaatschappij wordt betaald.
Wil je meer weten over kredietverzekeringen? Neem nu vrijblijvend contact met ons op.
